Faktoring jako záruka likvidity podniku: moderní nástroj finančního řízení

20. leden 2025, 09:05

V současném podnikatelském prostředí, které je charakteristické vysokou konkurencí a neustálými změnami, je schopnost udržet dostatečnou likviditu klíčová pro přežití a růst podniku. Jedním z efektivních nástrojů, jak tuto výzvu zvládnout, je faktoring – flexibilní finanční řešení, které podnikům umožňuje přeměnit pohledávky na okamžitou hotovost.

Co je faktoring?

Faktoring je finanční služba, při níž podnik prodává své pohledávky specializované faktoringové společnosti. Na oplátku získává okamžitou platbu, obvykle ve výši 70–90 % hodnoty pohledávek, zatímco zbytek je vyplacen po uhrazení dlužníkem. Tato služba může zahrnovat také správu pohledávek, upomínání dlužníků a v některých případech i pojištění proti platební neschopnosti odběratele.

Proč podniky využívají faktoring?

  1. Zlepšení cash flow: Faktoring umožňuje podnikům získat hotovost bez čekání na splatnost faktur, což je klíčové zejména u dlouhých platebních podmínek.

  2. Snížení rizika: U bezregresního faktoringu přebírá faktoringová společnost riziko platební neschopnosti odběratele.

  3. Flexibilita: Na rozdíl od úvěrů není faktoring omezen limity jako úvěrové produkty a roste s obratem podniku.

  4. Úspora času: Faktoringová společnost převezme administrativu spojenou se správou pohledávek, což umožňuje podniku soustředit se na hlavní činnost.

Typy faktoringu

  • Regresní faktoring: Riziko platební neschopnosti odběratele zůstává na straně podniku.

  • Bezregresní faktoring: Riziko nese faktoringová společnost, což chrání podnik před ztrátami.

  • Otevřený faktoring: Odběratelé jsou informováni o zapojení faktoringové společnosti.

  • Skrytý faktoring: Faktoringová společnost jedná v pozadí, odběratelé netuší, že pohledávka byla postoupena.

Kdy je faktoring vhodný?

Faktoring je ideální pro podniky, které:

  • Čelí problémům s likviditou, ale mají stabilní odběratele.

  • Pracují v odvětvích s dlouhými platebními lhůtami, jako je výroba, logistika nebo obchod.

  • Rychle rostou a potřebují financování pro nové zakázky.

Náklady na faktoring

Cena faktoringu závisí na objemu postoupených pohledávek, platební morálce odběratelů a riziku nesplacení. Typicky se skládá z poplatku za správu pohledávek a úrokové sazby za poskytnuté financování.

Faktoring v České republice

Český trh s faktoringem se v posledních letech dynamicky rozvíjí. Stále více firem vnímá faktoring jako nástroj, který jim umožňuje růst a zároveň snižuje finanční stres. Mezi největší poskytovatele faktoringu v ČR patří banky i specializované faktoringové společnosti, které nabízejí širokou škálu služeb přizpůsobených různým typům podniků.

Závěr

Faktoring není jen krátkodobým řešením finančních problémů, ale i strategickým nástrojem, který pomáhá podnikům růst a udržet si konkurenceschopnost. Správné využití tohoto finančního nástroje může být klíčem k úspěšnému řízení cash flow a zajištění stability podniku i v turbulentních časech.

„Sponzorovaný článek“
AVE_CZ
Reklama
Faktoring jako záruka likvidity podniku: moderní nástroj finančního řízení

Faktoring jako záruka likvidity podniku: moderní nástroj finančního řízení

20. leden 2025

V současném podnikatelském prostředí, které je charakteristické vysokou konkurencí a neustálými změnami, je schopnost udržet dostatečnou likviditu klíčová pro přežití a růst podniku. Jedním z efektivních nástrojů, jak tuto výzvu zvládnout, je faktoring – flexibilní finanční řešení, které podnikům umožňuje přeměnit pohledávky na okamžitou hotovost.

Co je faktoring?

Faktoring je finanční služba, při níž podnik prodává své pohledávky specializované faktoringové společnosti. Na oplátku získává okamžitou platbu, obvykle ve výši 70–90 % hodnoty pohledávek, zatímco zbytek je vyplacen po uhrazení dlužníkem. Tato služba může zahrnovat také správu pohledávek, upomínání dlužníků a v některých případech i pojištění proti platební neschopnosti odběratele.

Proč podniky využívají faktoring?

  1. Zlepšení cash flow: Faktoring umožňuje podnikům získat hotovost bez čekání na splatnost faktur, což je klíčové zejména u dlouhých platebních podmínek.

  2. Snížení rizika: U bezregresního faktoringu přebírá faktoringová společnost riziko platební neschopnosti odběratele.

  3. Flexibilita: Na rozdíl od úvěrů není faktoring omezen limity jako úvěrové produkty a roste s obratem podniku.

  4. Úspora času: Faktoringová společnost převezme administrativu spojenou se správou pohledávek, což umožňuje podniku soustředit se na hlavní činnost.

Typy faktoringu

  • Regresní faktoring: Riziko platební neschopnosti odběratele zůstává na straně podniku.

  • Bezregresní faktoring: Riziko nese faktoringová společnost, což chrání podnik před ztrátami.

  • Otevřený faktoring: Odběratelé jsou informováni o zapojení faktoringové společnosti.

  • Skrytý faktoring: Faktoringová společnost jedná v pozadí, odběratelé netuší, že pohledávka byla postoupena.

Kdy je faktoring vhodný?

Faktoring je ideální pro podniky, které:

  • Čelí problémům s likviditou, ale mají stabilní odběratele.

  • Pracují v odvětvích s dlouhými platebními lhůtami, jako je výroba, logistika nebo obchod.

  • Rychle rostou a potřebují financování pro nové zakázky.

Náklady na faktoring

Cena faktoringu závisí na objemu postoupených pohledávek, platební morálce odběratelů a riziku nesplacení. Typicky se skládá z poplatku za správu pohledávek a úrokové sazby za poskytnuté financování.

Faktoring v České republice

Český trh s faktoringem se v posledních letech dynamicky rozvíjí. Stále více firem vnímá faktoring jako nástroj, který jim umožňuje růst a zároveň snižuje finanční stres. Mezi největší poskytovatele faktoringu v ČR patří banky i specializované faktoringové společnosti, které nabízejí širokou škálu služeb přizpůsobených různým typům podniků.

Závěr

Faktoring není jen krátkodobým řešením finančních problémů, ale i strategickým nástrojem, který pomáhá podnikům růst a udržet si konkurenceschopnost. Správné využití tohoto finančního nástroje může být klíčem k úspěšnému řízení cash flow a zajištění stability podniku i v turbulentních časech.

„Sponzorovaný článek“